En 2011, la contribution du secteur financier à la croissance et à la réduction de la pauvreté au Malawi était limitée. Seuls 17 % des adultes du pays avaient accès à des services bancaires. Malgré des avancées importantes, la question de l’environnement des affaires — et notamment de la réforme du secteur financier — restait en grande partie en suspens. Les entreprises du Malawi étaient particulièrement pénalisées par un secteur financier formel trop restreint, qui privilégiait la population urbaine.
C’est dans ce contexte que le projet d’assistance technique au secteur financier, soutenu par l’IDA, a été élaboré. Doté de plus de 28 millions de dollars, il a jeté les bases des services financiers numériques au Malawi, marquant un tournant dans la manière dont les décideurs, les organismes de réglementation et les acteurs du secteur utilisent la technologie, les processus et les individus pour faire évoluer le comportement du marché, son rayonnement et ses performances.
Le projet a soutenu l’amélioration des compétences et du cadre réglementaire dans le secteur financier. Le système national de paiement a été modernisé et toutes les banques commerciales sont connectées à une plateforme unique. Un pôle pour les institutions de microfinance a vu le jour tandis qu’un nouveau système de commerce automatisé s’appuie sur la technologie pour optimiser le traitement des transactions. La banque centrale du Malawi, qui a profité de ces innovations numériques pour renforcer ses capacités, fait désormais bénéficier d’autres pays de ses connaissances.
Résultat, le Malawi a connu une véritable transformation numérique avec, à la clé, un accès accru aux services financiers. Le pourcentage d’adultes ayant recours aux institutions financières, par exemple, est passé de 19 % au début du projet en 2011 à 40 % à la date de sa clôture, en juin 2018. Sur la même période, la proportion de femmes officiellement bancarisées a plus que doublé, de 17 à 38,5 %.
Ces améliorations numériques ont également rendu les services bancaires plus accessibles pour les habitants des zones rurales, où les agences physiques sont rares. Outre les banques itinérantes, qui peuvent proposer leurs services à ces clients, les établissements bancaires sont désormais en mesure de sécuriser le règlement de prestations via la téléphonie mobile, permettant ainsi aux clients et aux fournisseurs d’émettre et de recevoir des ordres de paiement dématérialisés.
Depuis la clôture du projet, le gouvernement s’efforce de capitaliser sur ces solides acquis. Le projet pour l’inclusion financière et l’entrepreneuriat (86 millions de dollars) a été approuvé en août 2020. Soutenu par l’IDA, il vise à améliorer l’accès aux services financiers des micro, petites et moyennes entreprises.
